8月からの本格的なポートフォリオを作りました。
目的と目標を決める
人それぞれに、
目的や投資方法があると思いますが、
よしまるの目的はこれ。
リタイヤまでに（一日も早く）死ぬまでの生活費＋α を賄う
具体的な目標額は、
リタイアを退職の 65歳 にして、
それまでに残りの人生に必要なお金
4,000万円貯めることを目標にしました。
生きるために必要な金額は、
いくらで生活できるかによって違いますよね。
月10万円で暮らせる人は、30年生きるのに3600万円必要、
月20万円必要な人は、同じだけ生きるのに7200万円必要です。
これまでによしまるが培った
を続けるなら、
今の貯金にあと1,800万円あればいい計算です。
でもこれはあくまで最低金額。
老後に旅行もしたいので、
その分を上乗せしました。
投資にかけるお金
目標が定まったところで、
早速投資じゃぁ！
と、手持ちを全額投資に回すのは危険です。
投資を続けるには、
今の収入が継続できる、という前提があります。
・病気やケガで働けなくなる（火事や災害含む）
・会社が倒産する
収入が途絶えるリスクは大きくこの２つです。
病気やケガで働けなくなるリスクは、
団体長期障害所得補償保険でカバーしました。
会社の倒産リスクには、
効果的な対策が見つからないので、
1年分（最低3カ月分といわれますが）
生活費を先取りして、普通預金に入れました。
これは投資に使いません。
サラリーマンの場合、
会社都合の倒産なら
1年近く失業手当がもらえます。
これを利用して、
貯金と失業手当で生活を維持できる資金を1年分確保し、
その間に就職先を確保する計画です。
残った余裕資金を
投資に回します。
よしまるは、
月10万円以上の「節約投資」を原資に運用します。
節約投資で目標を達成できるか？
さて、
生活費から捻出した節約投資で
目標を達成できるのだろうか？
達成したい！
税制面の優遇は大きいので、
iDeCo やNISA を活用します。
まずは、最も税遇のよいiDeCo を最大限に使うことにしました。
ところがっ！
いきなり iDeCo断念！
よしまるの会社は、iDeCo非対応だったー！
DC年金を導入している企業は iDeCo が使えないらしいです。
iDeCo に加入できるかどうかは、以下のサイトで確認できます。
仕方ない、
NISAを最大限使います。
よしまる節約投資の原資は、月10万円。
これを増やすには…
■1年目～10年目
①一般NISA で、毎月10万円づつ節約投資
→複利3%で10年運用（1,400万になる）
■ 11年目～20年目
② ①の1,400万を一般口座に移し、
複利3%で10年運用（1,770万になる）
③ 一般口座に 毎月10万円ずつ節約投資
→複利3%で10年運用（1,350万になる）
年利3%は堅実じゃないかな。
これで4,000万円を達成できる
見通しが立ちました。
何に投資するか
じゃぁ今度は、
年利3%をどうやって実現するか？です。
投資商品はこうして選びました。
①一般NISA
SBI証券で 「バンガード・S&P500 ETF（VOO）」を購入
②一般口座で 余剰金を毎月投資に回す
「バンガード・S&P500 ETF（VOO）」相当の世界株ETFをドル建てで購入
上記に加えて、
③新興国REIT
も検討中ですが、力尽きる（飽きる）かもしれません。
早速SBI証券で口座を作ってみます。
